Zahlungstechnologie-Trends 2024: Neue Wege für Unternehmen

Diese Erkenntnisse könnten genutzt werden, um die Dienstleistungen weiter zu personalisieren und die Kundenerfahrung zu optimieren. In einer digital vernetzten Welt, in der Daten zu einer der wertvollsten Ressourcen zählen, könnte Twint.ch Branchentrends frühzeitig erkennen und sich als Vorreiter im digitalen Zahlungsverkehr positionieren. Wie bei jeder Technologieunternehmung besteht eine der größten Herausforderungen für Twint.ch darin, mit https://www.lephilanthrope.ch/ dem Tempo der technologischen Entwicklungen Schritt zu halten. Innovationen im Bereich der Blockchain-Technologie, des IoT (Internet der Dinge) und sogar des Quantencomputings könnten den Zahlungsverkehr in den kommenden Jahren grundlegend verändern. Twint.ch muss diese Entwicklungen genau beobachten und die Möglichkeiten sowie Risiken sorgfältig evaluieren.

Dieser Rahmen stellt sicher, dass Transaktionen je nach Zahlungsmittel sicher und effizient abgewickelt werden können. Zu den möglichen Systemen zählen Überweisungen, Lastschriften, mobile Apps, digitale Geldbörsen, Bezahlkarten und vieles mehr. Giesecke+Devrient (G+D) ist ein weltweit tätiger Konzern für Sicherheitstechnologie mit Hauptsitz in München. Als verlässlicher Partner für Kunden mit den höchsten Ansprüchen sichern wir die essenziellen Werte der Welt.

Die vorliegende Betrachtung legt den Fokus auf wesentliche Entwicklungen wie Blockchain-Technologie im Bankensektor, Künstliche Intelligenz (KI), Digital-Only-Banken und Neobanken sowie offene Bankensysteme und Programmierschnittstellen (APIs). Darüber hinaus werden verbesserte Cybersicherheitsmaßnahmen, der Einfluss von Mobile Banking, der Übergang zu bargeldlosen Transaktionen sowie Personalisierung und Kundenbindung thematisiert. Diese Umstellung auf bargeldlose Transaktionen bringt für Banken sowohl Herausforderungen als auch Chancen mit sich. Da die Gesellschaft sich zunehmend auf bargeldlose Transaktionen zubewegt, definiert ein Paradigmenwechsel in Zahlungsmethoden und Finanzmanagement die Bankenlandschaft neu und erfordert innovative Technologien und adaptive Strategien. Digitale Geldbörsen und kontaktlose Zahlungen werden immer beliebter, da Verbraucher Bequemlichkeit, Sicherheit und Effizienz in ihren täglichen Transaktionen suchen.

• Du kannst somit schnell und einfach bezahlen, ohne immer wieder deine Zahlungsdaten eingeben zu müssen.
• Datenschutzfreundliche Zahlungslösungen setzen auf pseudonyme oder einmalige Zahlungstokens, wie sie etwa Apple Pay oder Privacy.com anbieten.
• A2A-Zahlungen werden manchmal auch als Pay-by-Bank-Transaktionen bezeichnet und sind eine der wichtigsten Innovationen im Bereich der Zahlungstechnologie im Jahr 2024.

Was sind die neuesten Zahlungstechnologien im FinTech-Bereich?

Derzeit werden im Euroraum rund 14 % aller SEPA-Überweisungen als Echtzeitzahlungen getätigt. Sobald diese neue EU-Verordnung in Kraft tritt, rechnen wir mit einem Anstieg auf 40 % bis 50 %.

These: Bargeld wird im Zahlungsverkehr nicht komplett verschwinden

So können Banken ihre Rolle als zuverlässige Partner in einer zunehmend digitalen Wirtschaft festigen und ihren Kunden dabei helfen, im Wettbewerb zu bestehen. So tragen zum Beispiel digitale Zahlungsmethoden erheblich zur Optimierung des Working Capital Managements bei. Kartenbasierte Zahlungen ermöglichen es Unternehmen, Zahlungsfristen zu verlängern und Abgleichprozesse zu automatisieren, was wiederum den Cashflow verbessert. Das wiederum kommt nicht nur den Einkaufenden zugute, sondern stärkt auch die Resilienz der Lieferkette da auch Lieferanten von dem Einsatz von Kartenzahlungen profitieren.

Doch um wettbewerbsfähig und zukunftssicher zu bleiben, muss sich der Mittelstand verstärkt den Herausforderungen der Digitalisierung stellen. Die Digitalisierung verändert nicht nur, wie wir leben und arbeiten, sondern erfordert auch grundlegende Anpassungen in der Geschäftswelt. Zusätzlich wird in den kommenden Jahren die Authentifikation von Zahlungen durch einheitliche biometrische Authentifikationen mittels Payment-Passkeys noch einmal nutzerfreundlicher. Auch dies sollte zu einer erneuten, deutlichen Steigerung bei erfolgreich abgeschlossenen Transaktionen führen. Gute biometrische Authentifikationsmethoden erreichen heute schon eine Authentifikations-Erfolgsquote von bis zu 95 Prozent, in Zentraleuropa sind es im Schnitt aber lediglich 78 Prozent. Zudem erhöht ein ERC20 Wallet wie MetaMask oder Trust Wallet die Sicherheit durch integrierte Smart Contract-Audits.

Durch die Beseitigung der Notwendigkeit menschlicher Intervention bieten Robo-Berater eine kosteneffektive Alternative zu traditionellen Vermögensverwaltungsdienstleistungen und bieten gleichzeitig hohe Präzision und Anpassungsfähigkeit im Portfolioaufbau. Darüber hinaus erleichtern diese digitalen Tools eine nahtlose Integration in mobile Anwendungen und Online-Banking-Schnittstellen und gewähren Benutzern bequemen Zugang zu Expertenwissen direkt auf ihren Fingerspitzen. Die Verbreitung von mobilen Bankdienstleistungen hat das Finanzwesen erheblich verändert und bietet beispiellose Bequemlichkeit und Zugänglichkeit, stellt jedoch auch neue Herausforderungen in Bezug auf Sicherheit und Benutzererfahrung dar. Mit der Einführung von mobilen Geldbörsen können Verbraucher nun Zahlungen per Knopfdruck tätigen und müssen kein physisches Bargeld oder Karten mehr mit sich führen. Digitale Kreditplattformen sind auch als bequemer Weg zur Aufnahme von Krediten und Kreditlinien über Smartphones entstanden und bieten den Nutzern schnelle Genehmigungen und Auszahlungen sowie eine Reduzierung von Papierkram und Bearbeitungszeit. Diese Verschiebung hin zu digitalen Banklösungen hat nicht nur Finanztransaktionen optimiert, sondern auch zu einer höheren finanziellen Inklusion für Personen geführt, die zuvor nicht oder nur unzureichend an das Bankwesen angeschlossen waren.

Sie veröffentlichte im vergangenen Jahr mit der Markets-in-Crypto-Assets-Regulation, kurz MiCA, einen ersten Verordnungsentwurf, der auch Regelungen zu Stablecoins umfasst. Die europäischen Regulatoren verfolgen mit dieser Verordnung nicht das Ziel, Innovationen im Bereich von Kryptotoken und der sogenannten Blockchain-Technology zu unterbinden. Vielmehr soll ein einheitlicher Rechtsrahmen für Sicherheit und Vertrauen sorgen sowie ein „Level-Playing-Field“ für alle Anbieter schaffen. Dieses Rahmenwerk würde weltweit ein wichtiges Zeichen für die künftige Stabilität der Märkte für Kryptotoken im Besonderen, aber auch der Finanzmärkte im Allgemeinen setzen. Stablecoins könnten im Vergleich zu anderen, aus meiner Sicht eher spekulativen Kryptotoken wie Bitcoin sowohl für die Wertaufbewahrung als auch zu Zahlungsverkehrs­zwecken potenziell attraktiver sein. Vor allem mögliche Effizienzgewinne bei grenzüberschreitenden Transaktionen im internationalen Zahlungsverkehr werden häufig als Chance genannt.

Smartphones und mobile Apps ermöglichen es den Nutzern, jederzeit und überall auf ihre Finanzdienstleistungen zuzugreifen. Dieser Zugang verändert nicht nur die Nutzungsmöglichkeiten von Zahlungsdiensten, sondern fördert auch die Inklusion von Menschen, die zuvor möglicherweise keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen hatten. Im Bereich der Implementierung künstlicher Intelligenz (KI) in Bankensystemen spielen ethische Überlegungen eine entscheidende Rolle, um faire und unvoreingenommene Ergebnisse zu gewährleisten. Ein entscheidender Aspekt, der berücksichtigt werden muss, ist die Minderung von KI-Bias, die die Identifizierung und Minimierung von diskriminierenden Mustern beinhaltet, die aus verzerrten Daten oder algorithmischem Design entstehen können. Dieser Prozess kann durch kontinuierliches Monitoring, Bewertung und Anpassung von KI-Anwendungen erreicht werden, um eine gerechte Behandlung verschiedener demografischer Gruppen sicherzustellen.